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第三方支付發(fā)牌懸念待解:民營隊國家隊混戰(zhàn)

2011-05-19 11:14 來源:第一財經(jīng)日報  責(zé)編:Victoria

摘要:
用戶可以不去銀行排隊,直接在拉卡拉的設(shè)備上實現(xiàn)信用卡還款、手機充值、網(wǎng)上賬戶充值、水電煤氣等公共事業(yè)繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)購付款等支付服務(wù),F(xiàn)在拉卡拉已在全國230多個城市開通了約5萬個拉卡拉便利支付點,并進(jìn)入了5萬個辦公室,以及10萬戶家庭中。

  支付寶作為支付服務(wù)提供商,能夠掌握用戶的交易關(guān)鍵數(shù)據(jù),與淘寶有競爭關(guān)系的電子商務(wù)企業(yè)很可能出于對數(shù)據(jù)保密性的考慮終止合作。相形之下,獨立的支付企業(yè)由于其本身完全的第三方中立性,更容易獲得電商企業(yè)的青睞。

  不過張萌認(rèn)為,由于支付寶擁有龐大的用戶規(guī)模和品牌優(yōu)勢,很多中小型電商網(wǎng)站對其信賴度較高,一般不會做出類似京東這樣的舉動,而不久前國美(微博)、UCweb等都與支付寶在不同領(lǐng)域有深度的合作。

  從京東停用支付寶一事不難看出,支付寶的費率優(yōu)勢也變得愈加不明顯。去年,支付寶以年交易額6萬元為界,將費率按交易額反比原則調(diào)整到0.7%~1.2%之間。但與快錢、財付通等競爭對手相比,支付寶并沒有明顯的價格優(yōu)勢。記者從一位網(wǎng)絡(luò)店主處了解到,快錢與財付通收取的費率基本在交易金額的1%.這樣來看,支付寶的交易優(yōu)勢很容易被其他競爭對手取代。

  張萌認(rèn)為,資費原因只是京東商城的表面說辭。“支付寶與其他支付的費率差距并沒有這么大。支付寶畢竟不是一個獨立的支付平臺,與國內(nèi)最大的電商平臺淘寶有著千絲萬縷的聯(lián)系,未來也很難理清;谶@種關(guān)系,長期來看,支付寶與其他電商平臺必然存在競爭。”

  山雨欲來

  隨著牌照的發(fā)放,許多不符合資質(zhì)的中小型支付企業(yè)將被排除在外,但總體來講,第三方支付的競爭變得越來越激烈。支付牌照發(fā)放之后,取得支付牌照的企業(yè)都具有比較強的實力,而且電信運營商、大型互聯(lián)網(wǎng)公司如盛大、新浪的介入將會使現(xiàn)有支付行業(yè)的競爭變得更加激烈。

  此前,聯(lián)華OK卡與支付寶“分手”,一個重要的原因就是百聯(lián)方面計劃推出其獨資注冊的第三方支付平臺“安付寶”,一旦申請第三方支付牌照成功,“安付寶”將提供網(wǎng)銀、預(yù)付費等各類第三方支付業(yè)務(wù),與支付寶業(yè)務(wù)在很大程度上有所重合。劉強東也表示,京東正在與銀聯(lián)合作一種全新的支付方式,這種支付方式為京東提供專線,而且費率更低。

  “憑借龐大的用戶規(guī)模和雄厚的資金支持,短期內(nèi)支付寶依然會保持一家獨大的狀態(tài),但是隨著財付通、銀聯(lián)、快錢等支付廠商在互聯(lián)網(wǎng)支付市場的發(fā)力,市場將會出現(xiàn)洗牌,支付寶的份額可能會有所下降。”張萌判斷。

  綜合行業(yè)數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn),支付寶等第三方支付企業(yè)的業(yè)績過度依賴電子商務(wù)交易,受電子商務(wù)季節(jié)性因素影響較大,而隨著支付企業(yè)對于行業(yè)用戶的不斷拓展,單純依靠網(wǎng)絡(luò)購物的支付企業(yè),正在受到來自其他支付企業(yè)的嚴(yán)峻競爭。支付寶目前的主要優(yōu)勢還是在個人用戶端,但未來針對垂直行業(yè)細(xì)分市場的支付解決方案將對其有較大的沖擊,這正是易寶支付、匯付天下等第三方支付企業(yè)的優(yōu)勢所在。

  還有來自銀行施加的壓力。從4月開始,不少銀行紛紛宣布降低網(wǎng)上支付的限額。這也被視為是銀行與第三方支付利益博弈的體現(xiàn)。

  未來第三方支付的“蛋糕”還很大。第三方統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,2010年中國通過POS機刷卡消費的總額104300億元;而中國第三方支付交易額則為11324億元,仍有極大的空間有待挖掘。從這個角度來看,支付寶的業(yè)務(wù)幾乎沒有任何天花板;不過,如何不故步自封,沖破自設(shè)的天花板,卻顯得尤為迫切。

  快錢:獨立支付企業(yè)尋求更大空間

  張京科

  盡管京東商城董事局主席兼CEO劉強東強調(diào)停止與支付寶的合作,是因為支付寶費率四倍于快錢,為此京東商城每年都要多支付五六百萬元的費用,但是嚴(yán)格意義上講,支付寶和快錢兩家第三方支付公司,卻并非直接競爭對手。

  和銀行業(yè)務(wù)分為個人金融業(yè)務(wù)和企業(yè)金融業(yè)務(wù)一樣。如果劃分一下類別,支付寶和財付通第三方支付公司由于分別背靠各自的支付平臺——淘寶以及騰訊游戲、騰訊拍拍等大型平臺,所以屬于面對個人用戶、有自己平臺的獨立支付企業(yè)。

  而快錢、匯付天下等第三方支付公司則并沒有自己的平臺企業(yè)來支撐業(yè)務(wù),它們屬于面對企業(yè),如京東商城、當(dāng)當(dāng)?shù)染W(wǎng)購企業(yè)或者航空公司、教育機構(gòu)等企業(yè)的獨立支付企業(yè)。

  不過,京東商城等電子商務(wù)公司只是快錢這種類型支付企業(yè)的一類客戶,還有更多的傳統(tǒng)行業(yè)公司會樂于使用第三方支付公司提供的服務(wù)。

  航空業(yè)就是一個很好的例子。航空公司的代理層級很復(fù)雜,不僅要在每級的代理商實現(xiàn)方便的繳費以及自動分賬,并且還要做電話支付以及門店的POS機終端系統(tǒng),確保在不同的銷量和退票發(fā)生時,快速準(zhǔn)確地做出判斷。更重要的是,收集客戶需求等工作完成后,還要和各大銀行合作對接,以確保銀行卡支付能夠暢通。所以,很多航空公司都會選擇和第三方支付公司合作,避開這些復(fù)雜的環(huán)節(jié)。

  拉卡拉:支付也是便民服務(wù)

  也許用戶有時候也會奇怪,在社區(qū)便利店里看到的“拉卡拉”到底是什么意思,能夠做什么。不過這不妨礙拉卡拉已經(jīng)成為中國便民金融服務(wù)和電子支付服務(wù)運營商的“第一人”。

  拉卡拉是聯(lián)想控股成員企業(yè),和神州租車一樣,屬于柳傳志的嫡系直投公司。拉卡拉董事長、總裁孫陶然是創(chuàng)業(yè)板上市公司北京藍(lán)色光標(biāo)品牌管理顧問股份有限公司(下稱“藍(lán)色光標(biāo)”)的董事及創(chuàng)始人之一。

  拉卡拉自2005年成立以來,已累計投資3.5億元人民幣用于發(fā)展便民金融服務(wù),截止到2011年1月,共設(shè)立38個分公司及辦事處,員工1000多人。2010年,拉卡拉全年交易達(dá)1億筆,全年交易金額1500億元。

  用戶可以不去銀行排隊,直接在拉卡拉的設(shè)備上實現(xiàn)信用卡還款、手機充值、網(wǎng)上賬戶充值、水電煤氣等公共事業(yè)繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)購付款等支付服務(wù)。現(xiàn)在拉卡拉已在全國230多個城市開通了約5萬個拉卡拉便利支付點,并進(jìn)入了5萬個辦公室,以及10萬戶家庭中。

  不過必須看到,盡管可以讓用戶更加便利,但是快速增長的拉卡拉選擇了一條相對比較艱辛的道路。與快錢等針對大型商業(yè)客戶的第三方支付企業(yè)不同,拉卡拉不僅要和銀行談合作,和成千上萬的店鋪談合作,將所有設(shè)備放到對方的店鋪里。同時更艱難的是,拉卡拉并不能直接借助合作公司固有用戶的黏性,品牌建設(shè)也是難題。

  不過對于未來,孫陶然認(rèn)為還要找到更多的盈利方式:“免費的服務(wù)是不會永遠(yuǎn)存在的,收費才能支撐這個行業(yè)的健康發(fā)展。”


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